Egyéni Számla
A pénztár minden tagnak külön nyilvántartást vezet. Itt láthatóak a befizetések, a jóváírt hozamok és az adó-visszatérítések összegei naprakészen.
Alapfogalmak
Tiszta struktúra. Érthető szabályok. A nyugdíj-előtakarékosság alapjai szárazon, lényegre törően.
Tagsági Logika
Az Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár (ÖNYP) egy bizalmi alapú közösség. A tagok egyéni számlán gyűjtik megtakarításaikat, amelyeket a pénztár szakemberei befektetnek. Ez a forma független az állami nyugdíjrendszertől, így saját kontrollt biztosít a jövő felett.
A tagság belépési nyilatkozattal jön létre. Nincs kötelező minimum időtartam, de a rendszer a hosszú távú öngondoskodást díjazza. Minden befizetés az Ön saját tulajdonát képezi, amelyet a választott portfólió szerint kezelnek.
Adókedvezmények részleteiBefizetési Típusok
A megtakarítás rugalmas. Tagdíjként egyéni befizetéseket teljesíthet havonta vagy eseti jelleggel. A munkáltató is átvállalhatja a befizetések egy részét béren kívüli juttatás formájában, ami növeli a tőke felhalmozódásának sebességét.
Az állam 20% adó-visszatérítéssel támogatja az egyéni befizetéseket. Ez az összeg közvetlenül a pénztári számlára érkezik, így tovább növeli a befektethető tőkét és a várható hozamokat.
Portfóliók megismerése
Költségstruktúra
A befizetések három részre oszlanak: fedezeti tartalék (befektetés), működési tartalék (fenntartás) és likviditási tartalék (biztonság). Az arányok szabályozottak.
Öröklési Szabályok
A pénztári egyenleg nem része a hagyatéknak. Kedvezményezett jelölhető meg, aki az elhalálozás esetén adó- és illetékmentesen juthat a felhalmozott összeghez.
Készen áll a tudatos tervezésre?
Ismerje meg a kifizetési szabályokat és a várakozási idő fontosságát.